9299.net
大学生考试网 让学习变简单
当前位置:首页 >> >>

讲座-822中间业务-代收代付业务学习文档_图文

讲座-822中间业务-代收代付业务学习文档_图文

重庆农村商业银行 对私代收代付业务知识培训
2017年8月

PART1 什么是对私代收代付 PART2 开展对私代收代付业务的意义 PART3 对私代收代付品牌简介 PART4 对私代收代付业务品种简介 PART5 开展对私代收代付的业务流程

1
什么是对私代收代付

? 关键字:“对私”、“代”、“收、付” ? 对私:个人客户; ? 代:代理并完成委托,扮演中间角色; ? 收、付:支付及扣取相应款项。

释义:
我行面向个人客户开展的“根据接受其委托内容,向其 指定或授权的某一个及某一类账户按指定金额划转款项或扣 取款项”的业务,即为对私代收代付业务。同时,该项业务 还具有发起时间可预约的特点。
一句话: 本行接受单位或个人的委托,代为办 理指定款项的收付事宜。

案例一
公司发工资给员工(张三和李四),通过银行转账方式向 员工进行拨付。
本例中,银行根据公司委托内容(工资拨付),从公司授 权(工资代发委托协议)的账户(对公结算账户)向指定的账 户(张三及李四的账户)进行款项(工资)的按预约时间(每 月初)的划转,完成了一项(多笔资金记录)对私代付业务。
多笔

案例二
张三们在我行签订协议,内容为委托我行为其定期自动扣缴 电费。
本例中,我行根据张三们的委托内容(电费扣缴协议),先 到电力公司系统中获取张三们的电费应缴金额,再从张三们授权 (协议指定)的账户(张三们的私人账户)向指定的账户(电力 公司账户)进行划转款项(电费),完成了一项(多笔笔资金记 录)对私代付业务。
多笔

案例三
张三、李四、王五等与我行签订协议,协议内容为委托 我行为其定期自动扣款用于投注彩票。
我行根据其委托内容(福彩定投协议),将客户预留的 投注号码发往彩票公司系统,再从客户授权(协议指定)的 账户(私人账户)向指定的账户(彩票公司账户)进行划转 款项(彩票费),完成了一项(多笔资金记录)对私代收业 务(彩票投注)。
单个客户行为

分析: 案例一的特点?
案例二的特点?
案例三的特点?

2
开展对私代收代付 业务的意义

? 扩大了我行资金沉淀量 ? 丰富了我行的支付结算渠道 ? 带来了中间业务收入 ? 作为营销对私、对公客户的重要手段 ? 方便了客户,提升了我行的服务形象

以代发工资为例:我行为某单位代发员工工资,则该单位 员工全在我行开立工资卡,员工工资全为我行沉淀资金。
以代收烟款为例:我行从卷烟零售商 账户上扣取烟款划到烟草专卖局账户上, 因专卖局也在我行开立账户,所以资金依 然沉淀在我行内部。

案例1:
张大爷上了年纪,腿脚不便,儿子又常年在外地打工, 所以很少出门,经常忘了缴水费气费电话费,有时候座 机停机了也不知道,他儿子联系不上记得团团转。正好 小区门口有一家我们农商行的社区银行,就在那里办理 了委托代缴费协议,从此以后张大爷就不用东跑西跑的 今天交水费明天交话费的奔波了。

案例2:
把钱划给电信,就可以交话费;把钱划给12306就可以 买火车票;把钱划给航空公司就可以买机票;把钱划给大 众点评就可以团购美食;把钱划给阿里巴巴就可以海淘; 只要我们能把钱划过去,我们就可以满足客户的任何支付 结算的需求。

总结
有付出就有收获,我们为客户提供了这些服务,也 是有成本的,所以自然要有回报,这个回报就是中 间业务的手续费收入,收入的标准是什么呢?一句 话:市场经济!

方便客 户提升 形象

更多资 金收入

带来更 多客户

以上几个方面互相影响,相辅相成

3
对私代收代付 品牌简介

代收代付业务品牌——全能缴
2016年,为更好满足客 户的生活服务需求,推动代 收代付业务的发展,为支行 深入社区营销提供有效切入 点,总行将代收代付业务整 体打造成“全能缴”服务品 牌,便于对外宣传与营销。

奖励方面:
为鼓励分支行对外营销与拓展代收付业务,丰富我行代收业务 种类,由分支行拓展的需系统对接的生活类代收业务,总行将按5万 元/项目的标准进行奖励。
注意:
为保证代收业务合作单位的质量,力求为我行创造更大价值, 总行制定了相应准入标准,符合标准的才同意准入合作。

系统对接代收付业务准入标准

系统对接代收付业务准入标准

系统对接代收付业务准入标准
备注:
1.分支行发展系统对接代收付业务时,应按此标准对委托单位进行评分, 对评分结果60分(含)以上的委托单位准入合作; 2.对全行有重要战略意义的除外。

代收学费业务品牌——缴学易
重庆农村商业银行“缴学易”,依 托“通用缴费平台”实现,专为方便学 生缴费推出的集多种渠道为一体的代收 学费服务。您只需一张银行卡,无需到 校,即可通过我行手机银行客户端(个 人版)、电脑端等多种渠道实现自助缴 纳学费,助您资金安全,让您便捷随心!

代收学费业务品牌——缴学易
“缴学易”具有以下优点: 1.快捷 足不出户实现学费缴纳,一站缴费不再排队; 2.方便 可选择移动端、电脑端等支付渠道缴纳学费,多种渠道随心选用; 3.安全 通过银行卡直接支付,有效规避现金携带,保障资金安全。

“通用缴费平台”介绍
“通用缴费平台”是重庆农村商业银行面向公共事业收费单位推出 的便捷的网上缴费系统,通过该平台可轻松实现学费的收缴。
通用缴费 平台

收费单位

前提条件: 缴费编号唯一

缴费人

业务办理基本流程

1.客户申请

2.分支行审核

3.总行审核、审批 与内管维护

6.缴费人缴费

5.收费单位 导入费用明细

4.经办网点 内管业务开通

缴费客户操作流程 (一)“缴学易”访问方式
“缴学易”分为电脑版和移动版,缴费人可以通过电脑或移动设备进行 缴费。
● 移动版访问方式 直接登录移动金融客户端即可。 ● 电脑版访问方式 缴费人可以通过以下三种方法访问电脑版缴费平台:
方法一:通过我行门户网站访问 http://www.cqrcb.com/

缴费客户操作流程
进入“重庆农村商业银行”门户网站,在电子银行板块中,点击左 边的“缴学易”,即可进入缴费平台页面。

缴费客户操作流程

缴费客户操作流程
方法二:在IE浏览器地址栏中输入地址
https://pbank.cqrcb.com:9080/perbank/paymentPlatform.jsp
方法三:通过收费单位网站进入 如果收费单位有网站,并且已将缴费平台的链接放入其网站,缴费人 可以通过收费单位网站上的链接跳转到缴费平台。 温馨提示:目前通用缴费平台只支持IE浏览器,使用其他浏览器可能 无法进行支付。

缴费客户操作流程
(二)“缴学易”支付方式
1.“电脑版”支持的支付方式
我行卡: 个人网银支付:适用于我行柜面签约个人网银用户; 账号密码支付:适用于已有我行个人结算账户,但未开通 我行专业版 个人网银和手机银行的客户使用,支持借记卡、存折、信用卡; 手机银行卡支付:适用于开通我行江渝手机银行卡的客户使用,将支付 账单推送到手机银行上,登陆手机银行后进行账单支付即可。
他行卡: 银联在线支付:适用于非本行卡用户,支持其他所有银行的银联卡。

缴费客户操作流程
2. “移动版”支持的支付方式
我行卡: 手机银行客户端:适用于柜面签约注册手机银行客户端的用户; 手机银行卡支付:适用于开通我行江渝手机银行卡的客户使用,将支 付账单推送到手机银行上,登陆手机银行后进行账单支付即可。 账号密码支付:适用于已有我行个人结算账户,但未开通 我行专业版 个人网银和手机银行的客户使用,支持借记卡、存折、信用卡;
他行卡: 银联在线支付:适用于非本行卡用户,支持其他所有银行的银联卡。

缴费客户操作流程
(三)“电脑版”具体缴费步骤
进入缴费平台后,缴费人即可查询缴费项目,并发起缴费 第一步:输入缴费人信息

缴费客户操作流程
第二步:选择缴费项目

缴费客户操作流程
第三步:确认缴费订单

缴费客户操作流程
第四步:支付 缴费平台支持重庆农商行和银联在线支付两种支付方式。
● 重庆农商行支付
选择重庆农村商业银行后,将跳转到重庆农村商业银行支付网关,包括网银支付、 账号密码支付、手机支付等支付方式

缴费客户操作流程 网银支付——适用于我行柜面签约个人网银用户

缴费客户操作流程
账号密码支付——适用于已有我行个人结算账户,但未开通 我 行专业版个人网银和手机银行的客户使用

缴费客户操作流程
手机支付——适用于开通了我行江渝手机银行卡的客户使用, 将支付账单推送到手机银行上,登陆手机银行后进行账单支付 即可。

缴费客户操作流程 银联在线支付——适用于非本行卡用户

缴费客户操作流程 (四)“移动版”具体缴费步骤

缴费客户操作流程

缴费客户操作流程

缴费客户操作流程
缴费人可以选择重庆农村商业银行或银联在线支付 ● 移动端重庆农村商业银行支付

缴费客户操作流程
手机银行客户端支付

缴费客户操作流程
手机银行卡支付

账号密码支付

缴费客户操作流程
● 移动端银联在线支付

4
对私代收代付 业务品种简介

代收代付业务的主要特点
品种多 成本低 风险小 收益高
以上业务特征驱使各家商业银行大力发展 代收代付业务,也是增加中间业务收入的 有力途径,更可以培植新的效益增长点。



1.代发工资类:代发工资、代发奖金等;



2.社会保障类:代发直补资金、各种补贴资金等;



3.通讯类:代理移动、联通、电信通讯费等;



4.物业管理类:水费、电费、燃气费及垃圾处置费、



有线电视费、网络费等;



5.支付类:通联支付等;



6.其他类:代扣烟草、福彩306定投业务、ETC业



务等。

品种一:代发工资
业 务 流 程

签订代发 工资协议
企业按月提供工 资明细与资金
银行将资金存入 内部账户

银行将工资发放 至员工账户中

涉及三方: 企业、银行、员工

桥梁

直接关联方:企业与银行、企业与员工 间接关联方:银行与员工

注意

1.企业与银行双方资料交接:企业提供代 发工资明细(含纸质与电子档)、有效 签章; 2.履行有效交接手续; 3.代发工资的效率问题; 4.代发工资结果的及时反馈; 5.关注代发协议的有效性; ……

品种二:代发直补资金
签订代发 直补协议



政府部门提供代



发明细与资金



银行将资金存入



内部账户

银行将直补发放 至对应账户中

与代付 工资的 区别

代发意义的区别
代发频率的区别
代发对象固定与 否的区别 有无中收的区别

品种三:代理移动通讯费
签订代收协议 (与移动公司)

















客户提供电话号 码与资金
银行向移动发起 查询并缴费
完成缴费操作

具体流程

提供号码

按此号码发

发起缴费 农 起查询动作



是否缴费



返回欠费金 额或不欠费





确认号码 及缴费

行 代收成功确 动
认可以充值





















签订代收协议 (与移动公司)
签订代扣协议 (与单个客户)
移动定时向我行 发起代扣指令
根据代扣指令完 成代扣缴费

具体流程





指定号码 并签订协议





按此号码发 起查询动作

返回欠费金 额或不欠费




余额不足


扣款、充值





业务种类
移动话费:根据移动公司委托 收取移动电话费的业务。
空中充值:利用移动公司的空中充值转账平 台,开展定向划款、缴费、充值等业务。

涉及三方: 移动公司、银行、客户
单笔缴费: 该客户可以是我行客户,也可以不是我 行客户; 签约代扣: 该客户既是我行客户,也是移动公司客 户。

品种四:代缴电费

















签订代收协议 (与电力公司)
客户提供电费号 码与资金
银行向电力发起 查询并缴费
完成缴费操作

















签订代收协议 (与电力公司)
签订代扣协议 (与单个客户)
电力定时向我行 发起代扣指令
根据代扣指令完 成代扣缴费

业务种类
代收电费:根据电力公司委托 收取电费费的业务。
电力直通车:我行通过电力公司“电力直通车”平台为 其提供电费资金归集及现金管理服务。 注意:现金缴款单中必须填写“对账标识”,否则无法 对账。

品种五:通联支付
公司简介 通联支付网络服务股份有限公司(简称“通联支付), 成立于2008年10月,是中国万象控股、上海国际集团、 用友软件、上海国河基金等机构共同出资设立的一家综 合性支付服务企业,是一家专业的市场化运作的第三方 支付公司。

合作方式: 我行与通联支付签订合作协议,支持通联支付发送过来的 代收、代付请求,其真实性由通联支付负责。 客户无须与我行签订任何代扣协议。
应用场景: 1.保费代扣; 2.保险理赔金、到期给付等资金的代付; 3.网上购物(主要是一些游戏网站购买游戏装备等); ……

简单理解: 与支付宝、微信支付、财付 通等类似
但又有区别: 1.主动权:对于支付宝,主动权在支付宝,各家银行主动接入; 而对于通联支付,主动权在银行; 2.受众面:支付宝、微信等受众面更广;通联支付相对较窄; 3.接受度:支付宝、微信更容易接受,已成为新的支付方式;通 联支付不太易于接受,客户知晓度较低。

品种六:代扣烟草
业 务 流 程

签订代收协议 (与烟草公司)
签订代扣协议 (与单个客户)
客户存入烟草资 金
根据代扣指令完 成扣款

烟草结算业务简介 我行针对卷烟零售客户专门推出的结算业务,方便卷烟零售 客户准确、快速向烟草公司支付卷烟款项。根据结算方式不 同,可分为自主结算与签约代扣结算。
个人网银自主结算 即卷烟零售客户登录烟草公司的“新商盟系统”选定商品 后,通过我行个人网银完成卷烟款的支付。客户需进行借 记卡、存折的开户或申请信用卡,并开通个人网银。

卡密自主结算 即卷烟零售客户登录烟草公司的“新商盟系统”选定商品 后,通过输入银行账号、密码完成卷烟款的支付。客户仅 需进行借记卡、存折的开户即可。
签约代扣结算
即卷烟零售客户应先与我行签订《重庆农村商业银行代扣卷烟购 货款协议》,我行再根据烟草公司的电子指令进行卷烟款的批量 代扣。客户需进行借记卡、存折的开户或申请信用卡,并签订 《重庆农村商业银行代扣卷烟购货款协议》。

卷烟零售客户购买卷烟流程 (自主结算)

卷烟零售客户购买卷烟流程 (签约代扣结算)

品种七:福彩306定投业务
基本概念
? 本行代理的福彩定投业务交易标的为 “双色球”。
? 双色球306定投,是“双色球,定注数、 定号码、定倍数、定期数,逐期自动 投注与主动返奖服务”的简称,是重 庆市福利彩票发行中心(简称福彩中 心),根据客户在设置的双色球306 定投计划,提供的每年153期、逐期 自动投注与主动返奖服务。

? 福彩定投业务:客户在我行申请彩票定投时,指定一个借记卡账户作为资金 结算账户(简称关联账户),用于支付彩票定投资金和领取低等奖,并委托 我行代理其彩票定投。我行根据客户申请,从关联账户中一次性扣取定投资 金,并将客户设置的投注多个彩票期次的委托信息一次性地提交给福彩中心 进行逐个彩票期次的投注。我行与客户之间仅属于委托关系,其彩票规则以 福彩中心相关规定为准。
? 投注生效与中奖结果以福彩中心发布的信息为准。我行受福彩中心委托将客 户所中得的低等奖奖金(单注奖金小于等于1万元)发放到关联账户中;如 客户中得高等奖奖金(单注奖金大于1万元),由福彩中心另行通知兑取 (具体奖金兑取方式以福彩中心发布的游戏规则及兑奖规定的内容为准)。

推广该业务带来的收益
增加中间业务收入 ? 按销售金额的5%支付手续费,总行将所有中收直接分摊给支行; ? 举例:即营业网点销售一笔福彩306定投(投注周期:一年),可
获得15.3元的中收。 ? 目前,该业务是所有代理业务中创造中收最高的产品。

5个客户卖点:满足的客户需求
? 一次轻松签约 – 填单示证刷卡vs.每年百次风雨奔波
? 长期可靠服务 – 每期自动投注vs.没投注而错过巨奖 – 小奖返银行卡vs.经常损失小奖资金 – 大奖人工通知vs.弃大奖的终生痛苦 – 身份证件兑奖vs.纸质彩票遗失毁损

3大银行价值
? 锁定客户:关系建立—时间 – 满足产品交叉销售率考核
? 持续催化:关系深化—空间 – 常购买、高频次、新机会
? 创造收益:关系变现—钱间 – 树立网点转型的成功标志

小结:轻松可靠,持续守候
? 定投是符合彩票本质的科学方法 ? 5个客户卖点 ? 3大银行价值

品种八:ETC业务
什么是ETC业务? ETC(Electronic Toll Collection System)业务 即电子不停车收费业务,指利用车载电子标签 (OBU)+IC卡,应用电子技术手段,实现不停车支 付高速公路通行费功能的全自动收费系统,高速公 路经营管理单位通过银行后台结算等方式,收取车 辆通行费。

? 什么是车载电子标签(OBU):指安装在车辆上与高速公 路不停车收费车道专用微波通讯设备进行短程通讯和信息 交换的电子装置,电子标签(OBU)内记载车辆信息。安 装电子标签的车辆与IC卡配合使用,可行驶重庆高速公路 不停车收费车道(ETC专用车道),享受快速通行服务。

操作 流 程

新建客户信息 ( 599103 )
新增绑定车辆 ( 599103 )
高速公路或我行 ETC发行网点安
装OBU设备
正常使用

注意: 1.充值可通过系统自动 充值、柜员主动充值完 成; 2.当客户不想使用时, 可解除车辆绑定 ( 599105 )。

ETC业务模式对比 储值卡与记账卡对比

4
开展对私代收代付 的业务流程

支行 开展 业务
流 程

支行书面报告报送总行 总行同意开展该代收代付业务 支行与合作单位签订合作协议 支行负责与合作单位开通专线 支行上报接口文档与网络地址 总行负责开通网络与系统开发
业务测试与上线推广

合作协议基本内容
1.协议双方名称; 2.业务名称、业务合作范围及实施方式; 3.协议各方应承担的权利、义务; 4.手续费的收取标准、支付方式、支付时间; 5.数据传输方式、资金清算和对账方式; 6.违约责任和争议解决方案; 7.协议签订日期、协议期限、生效方式; 8.双方约定的其他事项; 9.各方有权人签字并加盖公章。

书面 报告 基本 内容

1.业务名称; 2.业务合作对象; 3.业务合作内容; 4.业务开办范围; 5.业务量预测; 6.项目效益分析; 7.项目实施方式; 8.开发时间要求; ……

谢谢聆听!


网站首页 | 网站地图 | 学霸百科 | 新词新语
All rights reserved Powered by 大学生考试网
文档资料库内容来自网络,如有侵犯请联系客服。zhit325@qq.com